科技賦能、生態(tài)協同 2019年光大銀行零售業(yè)務按下轉型快進鍵

面對復雜多變的金融形勢，光大銀行在建設“一流財富管理銀行”的戰(zhàn)略引領下，積極探索零售發(fā)展新模式，以客戶為中心，重塑渠道、產品和服務，推動“財富、個貸、網點”三大版塊轉型發(fā)展，同時充分利用光大集團產融優(yōu)勢，加快個人財富E-SBU生態(tài)圈建設，科技賦能，生態(tài)協同，實現了新的發(fā)展和跨越。

轉型加速，2019零售業(yè)務交出硬核“成績單”

在“打造一流財富管理銀行”戰(zhàn)略指引下，光大銀行積極調整經營策略，不斷深化零售轉型，零售業(yè)務發(fā)展取得優(yōu)異成績。

2019年，光大銀行零售銀行業(yè)務實現營業(yè)收入546.78億元，較上年增加81.67億元，增長17.56%，占全行營業(yè)收入的41.17%。零售業(yè)務已成為全行營業(yè)收入重要貢獻者。全年新增零售客戶1,040.85萬戶，總規(guī)模達10,087.93萬戶，較上年末增長11.50%，其中，中高端客戶增長16.26%，客戶結構進一步優(yōu)化。零售用戶數突破4億戶。截至2019年末，光大銀行零售對私存款余額7,070.81億元，較上年末增加1,120.51億元，增長18.83%。個貸余額（不含信用卡貸款）7,136.27億元，比上年末增長9.33%。轉型類理財產品規(guī)模較上年末增長113.51%，占比提升至31.52%；信用卡時點透支余額4,448.32億元（不含在途掛賬調整），較上年末增長10.81%。

多點開花，凝聚轉型發(fā)展新勢能

這些優(yōu)異數據的背后，是光大銀行亮點紛呈的零售業(yè)務轉型新舉措。2019年，光大銀行圍繞客戶獲取能力、客戶經營能力、盈利能力、風控能力四個環(huán)節(jié)重點發(fā)力，強化科技賦能應用，為零售業(yè)務可持續(xù)發(fā)展提供新動能。

客戶獲取方面，近兩年，光大銀行與幾大保險公司、頭部互聯網平臺建立了良好合作,并著力從綜合金融、場景金融兩條路徑打造個人財富E-SBU，加快推動集團內企業(yè)向銀行的客戶遷徙?？蛻艚洜I方面，光大零售存量客戶已突破1億戶，零售用戶數突破4億戶，手機銀行、“陽光惠生活”與“云繳費”三大APP累計用戶8,080.35萬戶，月活用戶（MAU）2,155.37萬戶，管理零售客戶資產總額17,057.54億元。盈利能力方面，財富管理業(yè)務AUM年新增創(chuàng)歷年最好水平，零售代理理財同比增加25.6%；個人貸款業(yè)務結構調整效果顯著，零售貸款收益率比上年末提升41BP，創(chuàng)近三年新高。風控能力方面，構建大數據智能風控體系，強化零售貸款風險管理，確保零售資產質量穩(wěn)中向好。

作為零售版塊的重要業(yè)務，光大信用卡業(yè)務穩(wěn)健快速發(fā)展。2019年，光大信用卡以陽光惠生活APP為核心，以客戶為中心開展精準化洞察和精細化運營服務。抖音聯名卡交易金額超過 170億元，B.Duck小黃鴨主題卡客戶突破150萬戶。策劃“跨年盛宴”、“818 去嗨節(jié)”、“心享陽光行”等大型活動，打造線上線下營銷服務閉環(huán)，全面拓展生活消費場景，帶動交易量顯著增長。此外，持續(xù)全面落實“你懂世界，而我懂你”的品牌理念，牢牢把握集團六大E-SBU建設和長三角、京津冀和粵港澳區(qū)域協同發(fā)展等重大戰(zhàn)略機遇，打造業(yè)務特色，不斷增強價值創(chuàng)造能力。理財業(yè)務積極順應監(jiān)管導向，穩(wěn)步推動理財子公司籌備及業(yè)務轉型發(fā)展，整體經營情況穩(wěn)中向好。2019年9月，光大理財子公司在青島正式揭牌成立，創(chuàng)造了股份制銀行中首批獲準籌建、首家獲準開業(yè)、首家成立的“三個首家”記錄。圍繞“七彩陽光”凈值型產品體系，持續(xù)豐富產品線，截至2019年末，凈值型產品占比較上年增長93.04%。

服務升級，名品擦亮“光大零售品牌”

2019年，光大銀行積極推進“三名”（名品、名店、名星）建設，在零售業(yè)務項下，打造“陽光理財”“陽光公募資管”“薪悅管家”“出國云”“陽光光速貸”“陽光助業(yè)貸”、“光大抖音聯名信用卡”，“魅力海南旅游節(jié)”、“光大818去嗨節(jié)”等一系列名品，推動品牌的塑造和推廣。

作為國內第一家發(fā)行人民幣理財產品銀行、第一家將“理財”的理念引入國內的銀行，多年來，光大銀行著力打造的“陽光理財”品牌深受客戶以及業(yè)界好評,累計發(fā)行理財近30萬億元，為客戶創(chuàng)造收益超過3,300億元。“陽光公募資管”與光大證券合作的名品“光大陽光添利”一炮打響，首周銷量即突破40億元。“薪悅管家代發(fā)客戶綜合金融服務平臺”，打造一站式專屬綜合金融服務專區(qū)，涵蓋結算、投資、融資、權益在內的9大類30余項金融和非金融綜合服務，實現代發(fā)客群價值創(chuàng)造。“陽光助業(yè)貸”努力踐行普惠金融，以實際行動支持民營經濟發(fā)展，目前，已服務小微客戶超過157萬戶，累計投放超過8,199億元。

光大信用卡聯合敦煌博物館共同推出光大敦煌聯名信用卡，攜手抖音，為短視頻用戶們量身打造光大抖音聯名信用卡，還有能夠與父母共享權益的光大孝心主題信用卡。與海南省人民政府啟動魅力海南旅游節(jié)；聯合各大品牌方、卡組織打造的光大818去嗨節(jié)，推出面向全年齡段、覆蓋全國客戶的精彩活動。

創(chuàng)新賦能，財富E-SBU生態(tài)圈建設譜新篇

借助光大集團產融結合、融融結合和金融全牌照優(yōu)勢，近年來，光大銀行通過集團內兄弟企業(yè)協同配合，聚焦個人E-SBU生態(tài)鏈建設，做實場景金融，深化客戶、產品、渠道資源共享，打造了以個人客戶為中心的一站式金融服務，為零售轉型與發(fā)展再添動能。

光大銀行通過財富管理戰(zhàn)略協同構建新生態(tài)，主動與光大集團旗下企業(yè)加強業(yè)務協同，協同總額超過1.3萬億元?？蛻艄蚕矸矫?，從集團子公司導入高凈值客戶1,006戶、導入三方個人存管戶4.4萬戶，數字金融業(yè)務引入新增零售客戶255.8萬戶；交叉銷售方面，代銷光大集團企業(yè)各類金融產品總額達到638億元；協同產品方面，中青旅聯名信用卡上線兩年客戶量突破120萬戶。

破局突圍，體系建設、數字孿生，開啟“一流財富管理銀行”建設新局面

2020年，光大零售業(yè)務將重點聚焦于構建敏捷組織，搭建數字孿生相關指標體系，深化大數據、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術應用，優(yōu)化業(yè)務流程、管理流程、營銷流程、服務流程，持續(xù)提升客戶體驗，打造一批有口碑、有亮點、有市場競爭力的“名品”，完善隊伍體系建設，推動零售業(yè)務發(fā)展量質同升。

在數字化轉型方面，將按照“外接場景、內建平臺、數據驅動、綜合經營”的基本思路，推動覆蓋“全客戶、全產品、全渠道”的零售金融業(yè)務數字化轉型，打造數字賦能的零售新模式。此外，重點突出“陽光理財”“出國云”“陽光助業(yè)貸”“光大信用卡”等名品打造，通過一流產品、一流服務促進一流業(yè)務。

2020年是光大銀行零售業(yè)務轉型的關鍵之年，面對日益激烈的市場競爭，光大銀行將不斷強化科技賦能，探索創(chuàng)新業(yè)務模式，加快打造全客戶、全產品、全渠道的服務體系，深入推進數字化轉型，促進零售業(yè)務發(fā)展再上新臺階。