民生銀行：做民企金融服務的堅定行動者

律回春漸，萬象更新。近日，中央發(fā)布《關于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展的意見》，提出了頗具含金量的28條舉措，猶如給廣大民營企業(yè)送出的新年“大禮包”，讓民營企業(yè)家們深受鼓舞、倍增信心。

作為新中國第一家主要由民營企業(yè)發(fā)起設立的全國性股份制商業(yè)銀行，中國民生銀行自1996年1月12日成立以來，始終秉持“與民而生，為民共生”的使命，24年如一日地傾情服務民營企業(yè)，助力民營經濟高質量發(fā)展。

截至2019年末，中國民生銀行的民營企業(yè)貸款余額達1.5萬億元，較年初新增超700億元，占全行企業(yè)貸款余額近七成。與此同時，民生銀行還通過債券投資、同業(yè)投資等創(chuàng)新手段，滿足民營企業(yè)多層次、低成本資金需求。截至2019年12月末，該行非貸款類融資支持民營企業(yè)超1600億元，比年初增加約270億元，進一步拓寬了民營企業(yè)的融資渠道。

“民生銀行堅決落實好中央決策部署和監(jiān)管要求，始終做民營企業(yè)金融服務的堅定行動者。”中國民生銀行董事長洪崎表示，該行持續(xù)深化“民營企業(yè)的銀行”戰(zhàn)略定位，堅持把支持民營企業(yè)發(fā)展作為服務好實體經濟的重要抓手，做深做透民企服務，精準提升服務質效，更好地助力民營企業(yè)“做強做優(yōu)”。

持續(xù)深化民企戰(zhàn)略

服務民營企業(yè)發(fā)展，是民生銀行從孕育、誕生的那一天起就肩負的一項重要使命。1996年1月12日成立時，民生銀行由59家機構作為發(fā)起人，募集股本金13.8億元，其中85%的股本來自民營企業(yè)。

基于同民營企業(yè)的天然淵源，民生銀行從成立之初就確立了“民營企業(yè)、中小企業(yè)和高科技企業(yè)”的戰(zhàn)略定位并且載入了公司章程。24年來，民生銀行充分發(fā)揮其“民營銀行”的體制優(yōu)勢、與民營企業(yè)“同根同源”的血脈聯(lián)系，不斷加大資源投入和服務支持力度，持續(xù)為廣大民營企業(yè)提供了有力度、有深度、有溫度的服務。

2009年，民生銀行董事會修訂了《五年發(fā)展綱要》，提出了做“民營企業(yè)的銀行”戰(zhàn)略定位，持續(xù)強化民企戰(zhàn)略，擴大民企服務覆蓋面，提高民企業(yè)務占比。2018年4月，民生銀行董事會制定了《改革轉型暨三年發(fā)展規(guī)劃實施綱要》，明確提出“民營企業(yè)的銀行、科技金融的銀行、綜合服務的銀行”三大戰(zhàn)略定位，將服務民企擺在全行戰(zhàn)略發(fā)展的首要位置。

總體上，民生銀行的民企戰(zhàn)略內涵包括三個層次：一是與民企攜手，踐行國家戰(zhàn)略，主動順應金融服務發(fā)展趨勢，切實服務實體經濟；二是以客戶為中心，深入洞察企業(yè)金融需求痛點，深度參與企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展活動；三是集全行之力，打造民企金融服務之家，共同構建長期、信任、溫馨的價值增長和分享空間。

精準服務民營企業(yè)

經過多年的戰(zhàn)略實施，特別是一年來的戰(zhàn)略深化，民生銀行持續(xù)優(yōu)化民企金融服務體系，進一步提升了民企金融服務的針對性和有效性。根據企業(yè)規(guī)模大小，民生銀行將民營企業(yè)細分為大型戰(zhàn)略民企、中小民企、小微企業(yè)三類，精準匹配差異化服務。

在戰(zhàn)略民企方面，民生銀行著力完善體制機制，組建“五位一體”團隊，全面落地“1+3”作業(yè)模式，提升團隊服務質量和管理水平。目前，該行150戶大型戰(zhàn)略民企涵蓋了世界500強企業(yè)13戶、中國500強企業(yè)56戶、民企500強企業(yè)76戶。

在中小民企方面，民生銀行推出“中小企業(yè)民生工程”，通過實施“攜手、生根、共贏、螢火”四大計劃，為不同類型、不同階段的中小企業(yè)提供一攬子金融服務。截至2019年12月末，該行中小企業(yè)客戶達到19.4萬戶。

在供應鏈生態(tài)民企方面，民生銀行基于民營、小微企業(yè)的融資、支付結算、資金增值等需求，形成了“融資產品E系列+結算+增值”的供應鏈金融產品服務體系。在“民生E鏈”品牌基礎上，該行還推出“備貨通”，助力消費行業(yè)產業(yè)升級。截至2019年12月末，該行供應鏈金融直接服務民營企業(yè)超5000戶，授信余額近2700億元。

在小微企業(yè)方面，2019是民生銀行第二個“小微十年”的開局之年，該行深入推進客群細分綜合經營模式，進一步提升數字化發(fā)展能力。截至2019年末，民生銀行小微貸款余額超過4400億元，較年初新增370多億元，全年發(fā)放小微貸款達5100多億元。2018年以來，該行新增小微客戶不良率、逾期率僅為0.22%、0.36%，小微業(yè)務呈現(xiàn)“增量提質”的發(fā)展態(tài)勢。

提升民企服務質效

改革開放40多年來，廣大的民營企業(yè)在推動發(fā)展、促進創(chuàng)新、增加就業(yè)、改善民生和擴大開放等方面發(fā)揮了不可替代的作用。為進一步營造有利于民營企業(yè)的更好發(fā)展環(huán)境，前不久出臺的“民企28條”提出，銀行業(yè)金融機構要健全服務體系，精準有效服務民營企業(yè)。

“‘民企28條’是金融業(yè)進一步服務好民營企業(yè)的根本遵循和行動綱領。”中國民生銀行黨委書記、行長鄭萬春表示，作為一家以服務民營和小微為特色的商業(yè)銀行，該行要從客戶精準服務、信貸規(guī)模支持、資金價格優(yōu)惠、特色產品創(chuàng)新、科技信息引領等方面持續(xù)強化民企服務，踐行民企戰(zhàn)略的行動更堅決、步伐更穩(wěn)健、質效更明顯。

未來，民生銀行將進一步整合金融資源、創(chuàng)新服務手段、提升服務能力，助力民營企業(yè)發(fā)展“提速、提質、提效”。

一是足額配資源。民生銀行始終將民營企業(yè)作為信貸投放的重點方向，不斷加大民企資源配置和綜合服務支持力度。聚焦實體經濟，鼓勵支持先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)，支持民企集聚優(yōu)勢明顯的長江經濟帶、粵港澳大灣區(qū)、環(huán)首都經濟圈等區(qū)域發(fā)展。

二是高效提客群。強化民企客群分層分類經營，做好民企客群擴容增效：大型戰(zhàn)略民企持續(xù)推廣“1+3”作業(yè)模式，落實“五位一體”服務；中小型民企持續(xù)加強理念模式落地推廣，加速新供應鏈金融模式落地。

三是精準施救助。繼續(xù)實施“一戶一策”、“一戶一評”等差異化信貸政策，完善大型民企紓困的評估、決策機制；健全完善民營企業(yè)融資成本管理的長效機制，合理控制貸款利率，持續(xù)緩解民營企業(yè)融資貴。

四是創(chuàng)新求突破。積極響應民營企業(yè)多樣化場景需求，深入挖掘民企客戶痛點、難點和甜點，創(chuàng)新升級產品模式和業(yè)務操作平臺，持續(xù)為民營企業(yè)及企業(yè)家提供“融資+融智+融商”的服務。

五是精細增效能。持續(xù)升級民企客戶綜合服務體系，提升專業(yè)化團隊能力，改進客戶服務流程，優(yōu)化民企客戶資源配置原則及方式，加快民企系統(tǒng)平臺建設升級，助力民企高質量發(fā)展。 （通訊員 俞正林）